Die Unfallinvaliditätsversicherung mit Todesfallleistung bietet umfassenden Schutz bei Unfällen. Sie sichert finanzielle Stabilität für Sie und Ihre Angehörigen durch eine Kapitalleistung im Invaliditätsfall und im Todesfall. Eine essenzielle Absicherung für Ihre persönliche und familiäre Sicherheit.
Was ist AD&D Insurance im europäischen Kontext?
In den USA ist der Begriff Accidental Death and Dismemberment (AD&D) standardisiert. In Deutschland und der Schweiz entspricht dies der Privaten Unfallversicherung (PUV). Sie leistet, wenn ein Unfall zu einer dauerhaften körperlichen oder geistigen Beeinträchtigung (Invalidität) oder zum Tod führt.
Der entscheidende Unterschied: Gesetzlich vs. Privat
Viele Arbeitnehmer wiegen sich in falscher Sicherheit. Die gesetzliche Unfallversicherung (in DE über die Berufsgenossenschaften, in der CH über die SUVA/UVG) leistet nur bei Unfällen am Arbeitsplatz oder auf dem direkten Weg dorthin. Da jedoch über 70 % der Unfälle in der Freizeit oder im Haushalt passieren, ist die private Vorsorge unerlässlich.
Die Gliedertaxe: Das Herzstück Ihrer Police
Die Gliedertaxe bestimmt, wie viel Geld Sie bei welcher Verletzung erhalten. Ein erfahrener Berater schaut hier zuerst hin. Ein Beispiel aus der deutschen Praxis:
- Verlust eines Daumens: Meist 20 % der Versicherungssumme.
- Verlust der Sehkraft auf einem Auge: Oft 50 % der Versicherungssumme.
- Vollständige Erblindung: 100 %.
Experten-Tipp: Achten Sie auf 'verbesserte Gliedertaxen'. Top-Anbieter wie die Allianz, AXA oder in der Schweiz die Zurich Insurance bieten Tarife an, bei denen beispielsweise der Verlust eines Fingers deutlich höher bewertet wird als im Marktdurchschnitt.
Besonderheiten in Deutschland und der Schweiz
Deutschland (VVG & Steuern)
In Deutschland sind Beiträge zur Unfallversicherung als Sonderausgaben steuerlich absetzbar. Wichtig ist hier die Wahl der richtigen Progression (z.B. 225% oder 500%), um bei Schwerstinvalidität überproportional hohe Summen zu erhalten.
Schweiz (UVG Ergänzung)
In der Schweiz sind viele Arbeitnehmer obligatorisch nach UVG versichert. Dennoch gibt es Deckungslücken beim Lohnfortzahlungs-Maximum (CHF 148.200). Eine private AD&D-Zusatzversicherung sichert hier den gewohnten Lebensstandard ab, besonders für Gutverdiener und Selbstständige.
Worauf Sie beim Abschluss achten müssen
- Definition des Unfallbegriffs: 'Ein plötzlich von außen auf den Körper einwirkendes Ereignis'. Achten Sie darauf, dass auch Eigenbewegungen (z.B. Umknicken beim Sport) mitversichert sind.
- Mitwirkung von Krankheiten: Gute Tarife verzichten auf Abzüge, wenn Vorerkrankungen die Unfallfolgen mit beeinflusst haben.
- Weltweiter Schutz: Eine hochwertige Police schützt Sie 24/7, egal ob beim Skifahren in St. Moritz oder im Urlaub in Thailand.