Die Betriebsunterschungsversicherung deckt in der Regel laufende Kosten (Gehälter, Pachten, Zinsen), entgangenen Gewinn, zusätzliche Kosten zur Wiederaufnahme des Betriebs und Kosten zur Schadensminderung bei einer Betriebsunterbrechung aufgrund versicherter Gefahren (Feuer, Sturm, Tierseuchen etc.).
Was leistet eine Betriebsunterbrechungsversicherung für landwirtschaftliche Betriebe?
Die BU für Landwirtschaftsbetriebe leistet in der Regel für folgende Schäden:
* Ernteausfälle: Durch Hagel, Sturm, Frost, Dürre oder Überschwemmung.
* Tierseuchen: Aufgrund von Seuchen wie der Afrikanischen Schweinepest oder der Geflügelpest, die zur Keulung des Viehbestands führen.
* Technische Defekte: Ausfall von Maschinen und Anlagen, wie z.B. Melkanlagen, Traktoren, Bewässerungsanlagen oder Heizungsanlagen.
* Brand: Feuer, Blitzschlag, Explosion.
* Einbruchdiebstahl: Diebstahl von Betriebsmitteln, wie z.B. Maschinen, Werkzeugen oder Saatgut.
* Leitungswasserschäden: Schäden durch austretendes Leitungswasser.
Die Versicherung übernimmt in der Regel die fortlaufenden Kosten (z.B. Löhne, Mieten, Pachten, Zinsen) und den entgangenen Gewinn während der Betriebsunterbrechung. Die genauen Leistungen und Bedingungen sind jedoch von Versicherung zu Versicherung unterschiedlich.
Detaillierte Betrachtung der Leistungsumfänge
* Ernteausfallversicherung innerhalb der BU: Diese Komponente deckt den Ernteausfall ab, bewertet anhand des erwarteten Ertrags und der Marktpreise zum Zeitpunkt des Schadens. Wichtig ist hier, dass die Versicherung die spezifischen Kulturen und Anbauflächen Ihres Betriebs berücksichtigt.
* Tierseuchenversicherung: Sie ersetzt den Wert der gekeulten Tiere und übernimmt die Kosten für die Desinfektion und Reinigung des Betriebs. Achten Sie auf die Deckungssummen und die Definition der versicherten Tierseuchen.
* Maschinenversicherung: Deckt die Reparatur oder den Ersatz beschädigter Maschinen ab und übernimmt zusätzlich die Kosten, die durch den Produktionsstillstand entstehen.
Wie wird die Versicherungssumme ermittelt?
Die Versicherungssumme sollte so hoch sein, dass sie die fortlaufenden Kosten und den entgangenen Gewinn während der voraussichtlichen Dauer der Betriebsunterbrechung deckt. Die Ermittlung der korrekten Versicherungssumme ist entscheidend für einen umfassenden Schutz. Sie basiert in der Regel auf den folgenden Faktoren:
* Jahresumsatz: Der Jahresumsatz Ihres Betriebs ist ein wichtiger Indikator für den potenziellen Schaden im Falle einer Betriebsunterbrechung.
* Fixkosten: Die Fixkosten Ihres Betriebs, wie z.B. Löhne, Mieten, Pachten, Zinsen, sind auch während einer Betriebsunterbrechung weiterhin zu zahlen.
* Gewinnmarge: Die Gewinnmarge Ihres Betriebs ist ein weiterer Faktor, der bei der Ermittlung der Versicherungssumme berücksichtigt werden muss.
* Dauer der Betriebsunterbrechung: Schätzen Sie realistisch ein, wie lange Ihr Betrieb im Falle eines Schadens stillstehen wird. Dies hängt von der Art des Schadens und den notwendigen Reparatur- oder Wiederherstellungsmaßnahmen ab. Hier ist es ratsam, sich von einem erfahrenen Versicherungsmakler oder -berater unterstützen zu lassen.
Worauf Sie bei der Auswahl einer Betriebsunterbrechungsversicherung achten sollten
* Leistungsumfang: Vergleichen Sie die Leistungsumfänge verschiedener Versicherungen und achten Sie darauf, dass alle für Ihren Betrieb relevanten Risiken abgedeckt sind.
* Versicherungssumme: Stellen Sie sicher, dass die Versicherungssumme ausreichend hoch ist, um Ihre fortlaufenden Kosten und den entgangenen Gewinn während der Betriebsunterbrechung zu decken.
* Selbstbeteiligung: Wählen Sie eine Selbstbeteiligung, die Sie im Schadensfall tragen können. Eine höhere Selbstbeteiligung führt in der Regel zu niedrigeren Versicherungsprämien.
* Versicherungsbedingungen: Lesen Sie die Versicherungsbedingungen sorgfältig durch und achten Sie auf Ausschlüsse und Obliegenheiten.
* Prämie: Vergleichen Sie die Prämien verschiedener Versicherungen und achten Sie darauf, dass das Preis-Leistungs-Verhältnis stimmt.
* Anbieter: Wählen Sie einen erfahrenen und zuverlässigen Versicherer, der sich mit den Besonderheiten der Landwirtschaft auskennt.
Die Bedeutung der Expertise bei der Auswahl
Es ist ratsam, sich von einem unabhängigen Versicherungsmakler oder -berater beraten zu lassen, der sich auf die Absicherung von Landwirtschaftsbetrieben spezialisiert hat. Dieser kann Ihnen helfen, die passende Versicherung zu finden und die Versicherungssumme korrekt zu ermitteln.
Kosten einer Betriebsunterbrechungsversicherung
Die Kosten einer Betriebsunterbrechungsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B.:
* Versicherungssumme
* Leistungsumfang
* Selbstbeteiligung
* Risiko des Betriebs
* Anbieter
In der Regel betragen die Kosten der BU einen bestimmten Prozentsatz des Jahresumsatzes. Es ist wichtig, verschiedene Angebote einzuholen und die Leistungen und Preise zu vergleichen, um die optimale Versicherung für Ihren Betrieb zu finden.