Obtenir une assurance vie en tant que patient diabétique est possible, mais les primes peuvent être plus élevées. Une gestion rigoureuse de la maladie et la transparence avec l'assureur sont clés pour un accès optimal aux garanties et tarifs les plus avantageux sur InsureGlobe.
Comprendre le Diabète comme 'Risque Aggravé' en Assurance
Pour un assureur, le diabète est classé comme un 'risque aggravé de santé'. Cela signifie que statistiquement, la compagnie estime que la probabilité d'un sinistre (décès ou invalidité) est supérieure à la moyenne. Cependant, chaque dossier est unique. L'assureur examinera votre taux d'hémoglobine glyquée (HbA1c), votre ancienneté de diagnostic et l'absence de complications (rétinopathie, néphropathie).
La Convention AERAS : Votre Bouclier Légal
La convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif unique en France. Elle permet aux personnes présentant un risque de santé de voir leur dossier examiné à trois niveaux de spécialisation. Si le premier niveau (médical standard) refuse, votre dossier passe automatiquement aux experts médicaux de niveau 2 ou 3.
Loi Lemoine : Une Révolution pour les Emprunteurs Diabétiques
Depuis 2022, la Loi Lemoine a changé la donne. Elle permet de supprimer le questionnaire de santé sous deux conditions :
- Le montant total de l'encours de prêt ne dépasse pas 200 000 € par personne.
- Le prêt doit être intégralement remboursé avant le 60ème anniversaire de l'emprunteur.
Pour de nombreux diabétiques, c'est l'opportunité d'obtenir une assurance au tarif 'normal' sans aucune déclaration de leur pathologie.
Conseils d'Expert pour Optimiser votre Dossier
- La Stabilité est Clé : Un diabète bien équilibré avec un HbA1c stable entre 6,5% et 7,5% facilitera grandement l'acceptation.
- Préparez votre Dossier Médical : Fournissez vos trois derniers bilans annuels et le dernier compte-rendu d'ophtalmologie et de cardiologie dès la demande.
- Faites jouer la concurrence : Ne vous contentez pas de l'assurance groupe de votre banque. Les assureurs délégués (Cardif, April, Generali) disposent souvent de grilles de risques plus souples pour les pathologies chroniques.