Les personnes hypertendues peuvent souscrire une assurance vie. Une tarification adaptée et une transparence sur votre état de santé sont cruciales pour obtenir les meilleures conditions et éviter toute mauvaise surprise. InsureGlobe vous guide vers des contrats avantageux.
Comprendre l'impact de l'hypertension sur votre dossier d'assurance
En France, les assureurs considèrent l'hypertension artérielle (HTA) comme un 'risque aggravé'. Lors de votre demande, le médecin-conseil de l'assureur (chez des acteurs comme AXA, Allianz ou Generali) évaluera si votre tension est stabilisée par un traitement ou si elle présente des risques de complications cardiovasculaires.
La distinction entre HTA traitée et HTA non contrôlée
Si votre hypertension est bien contrôlée par un traitement médicamenteux régulier et que vous n'avez pas de facteurs de risque associés (tabagisme, cholestérol, obésité), vous pouvez souvent obtenir un tarif standard ou une légère surprime de 25% à 50% sur la garantie décès.
Le cadre légal français : Une protection unique au monde
La Loi Lemoine de 2022 : Une révolution
C'est un point crucial pour les résidents français : si vous souscrivez une assurance pour un prêt immobilier de moins de 200 000 € (par assuré) et que le remboursement se termine avant vos 60 ans, aucun questionnaire médical ne peut vous être imposé. Votre hypertension ne sera donc même pas déclarée.
La Convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé)
Si vous dépassez les plafonds de la Loi Lemoine, la Convention AERAS s'applique. Elle permet de faciliter l'accès à l'assurance. Si votre dossier est refusé au premier niveau, il est automatiquement examiné par des experts médicaux de second, voire de troisième niveau, pour trouver une solution adaptée.
Conseils d'expert pour optimiser votre souscription
- Préparez votre dossier médical : Joignez vos trois derniers relevés de tension et vos derniers bilans sanguins. Un dossier complet rassure le médecin-conseil.
- Mentionnez le suivi régulier : Une attestation de votre cardiologue prouvant la stabilité de votre état peut réduire significativement la surprime.
- Faites jouer la concurrence : Utilisez la délégation d'assurance. Des courtiers spécialisés comme April ou Magnolia proposent des contrats spécifiques pour les risques médicaux.
Les types de décisions de l'assureur
Après l'étude de votre questionnaire de santé, trois issues sont possibles :
1. Acceptation aux conditions normales : Rare pour une HTA sévère, mais possible pour une HTA légère stabilisée.
2. Surprime : Une majoration de la cotisation pour compenser le risque.
3. Exclusion de garanties : L'assureur vous couvre, sauf pour les pathologies liées à l'hypertension (AVC, infarctus).