Dierenverzekeringen dekken reeds bestaande aandoeningen zelden. Verzekeraars zien dit als een verhoogd risico. Transparantie over de gezondheid van uw huisdier vóór afsluiten is cruciaal voor een correcte polis en om verrassingen achteraf te voorkomen.
Wat telt als een 'bestaande aandoening' in Nederland?
In de wereld van de Nederlandse huisdierenverzekeringen is een bestaande aandoening (pre-existing condition) elke ziekte, blessure of symptoom dat uw huisdier vertoonde voordat de polis inging of tijdens de wachttijd (meestal 30 dagen). Dit omvat niet alleen officiële diagnoses, maar ook vage klachten die in uw veterinaire dossier staan vermeld.
Geneesbare vs. Chronische aandoeningen
Verzekeraars maken vaak onderscheid tussen twee categorieën:
- Curable (Geneesbaar): Denk aan een eenmalige blaasontsteking of een gebroken poot. Sommige Nederlandse verzekeraars dekken dit opnieuw als het dier een bepaalde periode (vaak 12 tot 24 maanden) symptoomvrij is geweest.
- Incurable (Chronisch): Aandoeningen zoals diabetes, heupdysplasie (HD) of chronisch nierfalen worden universeel uitgesloten van dekking als ze al bekend zijn.
De realiteit van de Nederlandse markt: Welke aanbieders zijn er?
In Nederland zijn er enkele grote spelers die elk een eigen beleid voeren ten aanzien van medische acceptatie:
1. Figo (voorheen Petplan)
Figo staat bekend om hun transparantie. Hoewel ze bestaande aandoeningen uitsluiten, bieden ze vaak een op maat gemaakte polis aan waarbij alleen de specifieke aandoening wordt uitgesloten, terwijl de rest van het lichaam wel gedekt blijft.
2. OHRA Huisdierverzekering
OHRA hanteert een strikt acceptatiebeleid. Bij de aanvraag moet u vaak een gezondheidsverklaring invullen. Als uw hond al rugklachten heeft, zal de gehele wervelkolom vaak van dekking worden uitgesloten.
3. Univé en InShared
Deze verzekeraars richten zich op een breed publiek maar zijn zeer selectief bij de ingang. Het is essentieel om uw medisch dossier paraat te hebben, omdat zij dit bij de eerste claim direct zullen opvragen bij uw dierenarts.
Strategieën voor eigenaren van 'onverzekerbare' huisdieren
Als een reguliere verzekering de bestaande aandoening uitsluit, wat zijn dan uw opties?
- Acceptatie met uitsluiting: Accepteer de polis voor ándere potentiële problemen. Een hond met allergieën kan nog steeds een ongeluk krijgen of een maagtorsie ontwikkelen.
- Het 'Noodfonds' model: Open een specifieke spaarrekening. Bereken de maandpremie die u anders zou betalen en stort dit bedrag consequent op deze rekening.
- Collectieve kortingen: Soms bieden rasverenigingen of werkgevers collectieve plannen aan die iets soepeler kunnen zijn in de initiële screening.
Expert Tip: Verzwijg nooit een medische conditie bij de aanvraag. Nederlandse verzekeraars doen aan 'fraude-check' bij het CIS-register en controleren medische dossiers bij elke grote claim. Een verzwijging leidt onherroepelijk tot niet-uitkering en royement.