Livsforsikring for overvektige kan være dyrere, men er tilgjengelig. Vektrelaterte helseproblemer påvirker risikovurderingen, men grundig dokumentasjon og sammenligning av tilbud er nøkkelen til å finne best mulig dekning til en akseptabel pris.
Hvordan norske forsikringsselskaper vurderer BMI
I Norge bruker forsikringsselskapene Body Mass Index (BMI) som en av de primære indikatorene for risiko. Dette skyldes statistiske sammenhenger mellom høy BMI og livsstilssykdommer som diabetes type 2, hjerte- og karsykdommer og søvnapné.
Typiske BMI-grenser i det norske markedet
- BMI under 30: Regnes som normal risiko; gir vanligvis standardpris.
- BMI 30-35: Kan føre til en liten økning i premien (tilleggspremie), avhengig av andre helsefaktorer.
- BMI 35-40: Her vil de fleste selskaper kreve en grundigere helseattest og ilegge en betydelig tilleggspremie.
- BMI over 40: Dette anses ofte som 'sykelig overvekt'. Her kan det være utfordrende å få innvilget uføreforsikring, men livsforsikring (dødsfallsforsikring) er ofte mulig med høyere premier eller visse begrensninger.
Forsikringsavtaleloven: Dine rettigheter
I Norge er du beskyttet av Forsikringsavtaleloven. Dette betyr at et selskap ikke kan gi deg avslag uten en saklig, medisinsk begrunnelse basert på statistikk. Hvis du får et avslag eller en svært høy tilleggspremie, har du rett til å få vite nøyaktig hvorfor. Du har også mulighet til å klage saken inn for Finansklagenemnda dersom du mener vurderingen er urimelig.
Slik søker du smart i Norge
Ikke alle norske selskaper har de samme tabellene for risikovurdering. Her er tre steg for å få de beste vilkårene:
- Søk hos flere selskaper samtidig: Send inn helseerklæring til både Storebrand, Gjensidige og If. De vurderer risiko ulikt.
- Vær ærlig i helseerklæringen: Å oppgi feil vekt kan føre til at utbetalingen nektes i fremtiden. Norske selskaper kontrollerer ofte opplysningene mot legejournal ved et forsikringstilfelle.
- Fremhev positive helsefaktorer: Hvis du har en høy BMI, men har et sunt kosthold, ikke røyker og har gode kolesterolverdier, bør dette dokumenteres av fastlegen din.
Hva skjer hvis du går ned i vekt?
Dette er et punkt mange glemmer. Hvis du har tegnet en livsforsikring med tilleggspremie pga. overvekt, og du senere går ned i vekt og holder den stabil i 12-24 måneder, kan du be om en ny risikovurdering. I Norge er selskapene pliktige til å vurdere premien på nytt dersom din helsetilstand har endret seg vesentlig til det bedre.