Djurförsäkring för befintliga tillstånd är en komplex men nödvändig produkt. InsureGlobe guidar dig genom valmöjligheter, begränsningar och hur du säkerställer bästa möjliga skydd för ditt djur, även vid redan kända hälsoproblem.
Vad definieras som en 'befintlig sjukdom' i Sverige?
Inom svensk djurförsäkring syftar en befintlig sjukdom på alla symptom, skador eller tillstånd som visat sig innan försäkringen tecknades eller under den så kallade karenstiden (vanligtvis 20 dagar). Det spelar ingen roll om en officiell diagnos har ställts; om djuret har uppvisat symptom som finns dokumenterade i en journal, betraktas det som ett pre-existerande tillstånd.
Reservationer och undantag
När du ansöker om en försäkring för ett djur med sjukdomshistorik kommer det svenska försäkringsbolaget att utfärda en reservation. Detta innebär att försäkringen gäller för allt utom just den specifika sjukdomen och följdsjukdomar relaterade till den. Hos bolag som If eller Sveland är dessa reservationer ofta permanenta, men det finns viktiga undantag att känna till.
Strategier för att få täckning trots historik
- Symptomfria perioder: Vissa moderna svenska försäkringsbolag, exempelvis Lassie eller Hedvig, kan i vissa fall ompröva en reservation om djuret har varit helt symptomfritt och utan behandling under en sammanhängande period (ofta 24 månader).
- Dolda fel-försäkring: Om du köper en valp eller kattunge är det avgörande att uppfödaren har en 'dolda fel-försäkring'. Detta kan täcka medfödda tillstånd som inte upptäckts vid leveransbesiktningen.
- Gruppavtal: Ibland kan medlemskap i specifika rasklubbar ge förmånligare villkor vid byte av bolag, även om huvudregeln om befintliga skador kvarstår.
Att byta försäkringsbolag: En varning
Som senior konsult avråder jag nästan alltid från att byta försäkringsbolag om ditt djur har en kronisk sjukdom som diabetes, artros eller återkommande allergier. Vid ett byte kommer det nya bolaget (t.ex. Agria till Folksam) att betrakta dessa tillstånd som befintliga, och du förlorar det skydd du hade i ditt gamla bolag. Behåll din nuvarande försäkring så länge som möjligt om djuret inte är fullt friskt.
Vikten av veterinärintyg
Vid nyteckning av äldre djur kräver svenska bolag ofta ett veterinärintyg som inte är äldre än 30 dagar. Se till att detta intyg är så detaljerat som möjligt. En noggrann undersökning kan ibland visa att ett tidigare symptom var av engångskaraktär, vilket kan förhindra onödiga reservationer i din försäkringspolis.